O que é franquia no seguro auto e como escolher (com tabela 2026)

Toda apólice de seguro auto tem franquia. Entender bem esse conceito é a forma mais rápida de baixar o seu prêmio sem perder cobertura essencial.

Definição direta

Franquia é o valor que você paga do próprio bolso para a oficina quando aciona o seguro em caso de dano parcial. A seguradora paga o restante. Em casos de perda total ou roubo, a franquia não é cobrada.

Tipos de franquia

• Franquia normal: o valor padrão definido pela seguradora para aquele modelo
• Franquia reduzida: você paga prêmio (custo do seguro) maior em troca de uma franquia 50% menor
• Franquia majorada: você paga prêmio menor em troca de uma franquia 50% a 100% maior

Tabela de impacto (2026)

Para um Onix 1.0 2022 com prêmio anual base de R$ 2.500:

• Franquia reduzida (R$ 1.800): prêmio sobe para ~R$ 2.900 (+16%)
• Franquia normal (R$ 3.500): prêmio R$ 2.500
• Franquia majorada (R$ 5.500): prêmio cai para ~R$ 2.150 (-14%)

Qual escolher

A regra simples é: estime quantas vezes você acha que vai acionar o seguro nos próximos 12 meses. Para a maioria dos motoristas, a resposta é zero ou uma vez. Nesses casos, franquia majorada compensa — você economiza no prêmio e o risco real é baixo.

Franquia reduzida só vale a pena se você tem alta probabilidade de uso (entrega, app, motorista novo, região com muito sinistro).

Cuidado com franquia altíssima

Algumas cotações trazem franquia tão alta (acima de R$ 8.000) que para a maioria dos sinistros médios não compensa acionar. Se a franquia chega perto do valor do reparo, o seguro vira basicamente cobertura para perda total e roubo. Vale, mas saiba que está contratando isso e não 'cobertura completa'.