Como cancelar seguro auto no meio da vigência (e quando vale a pena)

Cancelar seguro auto antes do fim da vigência é direito do cliente — está na regulação SUSEP. Mas a devolução do prêmio raramente é proporcional ao tempo restante. Vamos pelos números reais.

Regra de devolução

Quando você cancela, a seguradora aplica a 'tabela de prazo curto' — uma fórmula que retém percentual maior do prêmio quanto mais cedo você cancela. Por quê? Porque os primeiros meses concentram mais risco e custos administrativos.

Tabela de prazo curto típica

Para apólice de 12 meses, devolução típica:

• Cancelado em 1 mês: devolução de ~ 5% do prêmio
• Cancelado em 3 meses: ~ 30% do prêmio
• Cancelado em 6 meses: ~ 55% do prêmio
• Cancelado em 9 meses: ~ 80% do prêmio
• Cancelado em 11 meses: ~ 95% do prêmio

Quando vale a pena cancelar

• Vendeu o carro: sim, sempre cancela e transfere o restante para o novo veículo
• Trocou de seguradora com cobertura significativamente melhor: pode valer se a economia anual cobrir a perda
• Recebeu cotação 30%+ menor com mesma cobertura: avaliar se a economia compensa a perda
• Não dirige mais: claro, cancele

Quando NÃO compensa cancelar

• Faltam 2-3 meses para o fim: a devolução é tão pequena que vale aguardar
• Por achar que não vai usar: o seguro continua cobrindo até o fim — ainda dá tempo de aproveitar

Passo a passo do cancelamento

1. Solicite cancelamento por escrito (pela corretora ou diretamente à seguradora)
2. Receba o cálculo de devolução proporcional
3. Confirme dados bancários para crédito
4. Aguarde 30 dias para o pagamento (prazo SUSEP)
5. Guarde o protocolo de cancelamento

Dica final

Se já decidiu trocar, faça simultaneamente: contrate o novo seguro antes de cancelar o antigo. Isso evita ficar sem cobertura nem por um dia.