Como funciona o sinistro do seguro auto: guia completo passo a passo

Acionar o seguro auto pela primeira vez gera dúvida em quase todo cliente. Vamos pelo passo a passo real, baseado em centenas de sinistros que acompanhamos.

1. Antes de tudo: garanta a segurança das pessoas

Em qualquer acidente, primeiro avalie se há feridos. Acione 192 (SAMU) e 190 (PM) se necessário. A documentação do sinistro vem depois — segurança vem antes.

2. Documente o local

• Fotos amplas e de detalhes do(s) veículo(s) envolvido(s)
• Fotos da via e da sinalização
• Placas dos veículos envolvidos
• Dados do(s) outro(s) condutor(es): nome, CPF, CNH, contato, seguradora
• Boletim de ocorrência (BO) — sempre que houver terceiro envolvido, vítima ou suspeita de fraude

3. Acione a seguradora ou a corretora

Se você é cliente Solatium, ligue 0800 317 0800. Nossa equipe abre a comunicação com a seguradora e orienta. Se quiser fazer direto, tenha à mão: número da apólice, CPF do segurado, descrição do ocorrido, fotos.

4. Vistoria

A seguradora agenda vistoria, geralmente em até 48h. Pode ser presencial ou por aplicativo (a maioria das seguradoras já aceita vistoria por foto/vídeo via app).

5. Reparo ou indenização

• Dano parcial: o veículo é reparado em oficina referenciada. Você paga apenas a franquia.
• Perda total: a indenização segue a tabela FIPE da data do sinistro, com algumas variações dependendo da apólice (valor de mercado referenciado, valor determinado).
• Roubo/furto: 30 dias de carência para perda. Se o veículo não for recuperado, indenização integral.

Quando NÃO vale acionar

Se o reparo custa próximo ou abaixo do valor da franquia, não vale acionar — você paga praticamente o mesmo e ainda perde o bônus de 'sem sinistro' na renovação seguinte (que pode subir o seu prêmio em 20-30% no ano seguinte). Em dúvida, converse com a corretora antes de acionar.

Erros comuns que você deve evitar

• Mover o veículo antes de fotografar (em colisão)
• Não fazer BO em casos com terceiros ou suspeita de fraude
• Concordar com versão do outro condutor sem reflexão
• Levar o veículo para oficina não-referenciada antes da vistoria
• Pagar reparos próprios e tentar reembolso depois

Tempo médio do processo

De ponta a ponta: 7 a 30 dias para danos parciais (depende da disponibilidade de peças), 15 a 45 dias para perda total, 30 a 60 dias para roubo/furto não recuperado.